La criptoeconomía ha revolucionado la forma en que se gestionan los préstamos, brindando a los hodlers una manera de acceder a efectivo mientras mantienen sus activos en forma de criptomonedas. La popularidad de las plataformas que ofrecen préstamos respaldados por criptomonedas está en aumento, pero surge la pregunta de si estos préstamos son seguros y qué se debe considerar al buscar un proveedor confiable.
Los préstamos respaldados por criptomonedas ofrecen varias ventajas. A diferencia de las monedas fiduciarias, las criptomonedas son susceptibles a la volatilidad del mercado, lo que significa que teóricamente pueden aumentar su valor mientras se mantienen en una billetera. Sin embargo, vender los activos para obtener ganancias implica aceptar el costo de oportunidad. Los préstamos criptográficos proporcionan una alternativa al permitir obtener efectivo sin tener que deshacerse de las posibles ganancias que podrían generarse en el futuro.
Estos préstamos se asemejan a los préstamos colateralizados convencionales. Los bancos ofrecen rendimientos sobre los depósitos y prestan esos fondos a otros clientes a una tasa de interés más alta para obtener ganancias. Los préstamos criptográficos se basan en los mismos principios, pero eliminan el papeleo, las verificaciones de crédito y otros requisitos estándar. Los prestatarios no tienen que demostrar su solvencia y la aprobación suele ser instantánea.
Los bancos utilizan algoritmos complejos para evaluar la solvencia de los prestatarios, y pueden requerir múltiples documentos, como pruebas de ingresos y situación laboral. Cuantas más garantías se proporcionen, menor será la tasa de interés ofrecida. Aunque las plataformas criptográficas no imponen tales obstáculos, aún protegen los intereses del prestamista en caso de que el prestatario incumpla con el préstamo.
Para ser elegible para un préstamo de criptomonedas, uno debe comprometer monedas o tokens cuyo valor de mercado exceda la cantidad que desea pedir prestado. La tasa de préstamo a valor (Loan-to-Value, LTV) que define el monto de la garantía varía de un prestamista a otro y depende de la volatilidad de los activos. En promedio, los prestamistas criptográficos imponen tasas de LTV entre el 30% y el 70%, lo que significa que todos los préstamos están sobrecolateralizados.
Por ejemplo, un LTV del 50% significa que uno puede pedir prestado exactamente la mitad del valor de su garantía. Pero, ¿qué sucede si el mercado se vuelve desfavorable y la garantía se deprecia? Del mismo modo, ¿qué ocurre si la moneda utilizada para el préstamo aumenta su valor? Para protegerse de estos riesgos, los prestamistas establecen un umbral de LTV. Si se cruza ese umbral, se activa el proceso de liquidación, lo que significa que la garantía se vende en un intercambio de criptomonedas. Lo mismo ocurre si las criptomonedas se revalorizan por encima del umbral.
Las mejores plataformas de préstamos DeFi
1 – CoinLoan
CoinLoan es un prestamista pionero que ofrece préstamos de criptomonedas a criptomonedas, de criptomonedas a moneda fiduciaria y de moneda fiduciaria a criptomonedas. Su plataforma web y aplicación móvil son intuitivas y fáciles de usar, y ofrecen una amplia variedad de opciones de préstamo.
Los usuarios pueden elegir entre 15 activos diferentes, que incluyen criptomonedas, monedas estables, euros y libras, como monedas de préstamo. Además, los prestatarios pueden seleccionar una tasa Loan-to-Value (LTV) conveniente entre el 20% y el 70% y un período de préstamo estándar o personalizado que va desde un mes hasta tres años.
CoinLoan está autorizado y regulado como proveedor de servicios de activos virtuales en Estonia y cumple con las regulaciones aplicables, lo que garantiza la protección de los datos y los fondos de los usuarios. También ofrece cuentas de interés con plazos fijos y flexibles para aquellos que buscan oportunidades de depósito.
2 – Crypto.com
Crypto.com es una plataforma integral que ofrece una amplia gama de servicios criptográficos, incluyendo préstamos, oportunidades de ganancias y una billetera digital.
Su programa de crédito criptográfico permite a los usuarios pedir prestado hasta el 50% del valor de su garantía y personalizar su calendario de pagos. La plataforma ofrece préstamos en cuatro monedas estables populares: PAX, USDT, USDC y TUSD. Además, los usuarios pueden utilizar más de 20 criptomonedas como garantía, incluyendo BTC, ETH, stablecoins y el token nativo de la plataforma, Cronos (CRO).
Crypto.com ofrece una tasa anual estándar del 12% y la aprobación de préstamos es rápida. Aunque el sitio web carece de recursos educativos y ha recibido una baja calificación de atención al cliente en Trustpilot, su aplicación versátil y su amplia gama de servicios la convierten en una opción atractiva.
3 – Nexo.io
Nexo.io es una plataforma que ofrece líneas de crédito criptográficas instantáneas respaldadas por criptomonedas. Permite a los usuarios obtener préstamos utilizando sus criptomonedas como garantía. A continuación, te brindaré información adicional sobre Nexo.io:
Nexo.io se destaca por los siguientes aspectos:
Líneas de crédito instantáneas: Nexo.io ofrece líneas de crédito criptográficas instantáneas, lo que significa que los usuarios pueden acceder a préstamos de manera rápida y sin complicaciones. Esto permite a los usuarios aprovechar las oportunidades financieras sin tener que esperar largos períodos de aprobación o procesamiento.
Tasas de interés atractivas: La plataforma ofrece tasas de interés competitivas para los prestatarios. Estas tasas pueden variar según el nivel de membresía y el Loan-to-Value (LTV) (relación préstamo-valor) de la garantía utilizada. Los miembros Gold y Platinum pueden incluso acceder a tasas de interés a partir del 0% en ciertos casos.
Amplia variedad de criptomonedas y monedas estables: Nexo.io admite una amplia gama de criptomonedas como garantía, lo que brinda a los usuarios la posibilidad de utilizar diferentes activos digitales para obtener préstamos. Además, la plataforma también acepta monedas estables como USDT (Tether) y USDC (USD Coin) como monedas de préstamo.
Sin cargos de creación ni pagos mensuales: Nexo.io no cobra tarifas de originación al otorgar préstamos. Además, no hay pagos mensuales requeridos para los prestatarios. Esto puede resultar beneficioso para aquellos que desean evitar costos adicionales y tener flexibilidad en sus pagos.
Aplicación móvil y transparencia en las tarifas: Nexo.io ofrece una aplicación móvil que permite a los usuarios acceder y administrar sus líneas de crédito de manera conveniente. Además, la plataforma se compromete a proporcionar transparencia en las tarifas, lo que significa que los usuarios pueden conocer y comprender claramente las tarifas asociadas con los préstamos.
4 – BlockFi
BlockFi es una plataforma financiera líder en el espacio de las criptomonedas que ofrece una variedad de servicios, incluyendo préstamos, cuentas de interés y trading. Aquí tienes información sobre los servicios que ofrece BlockFi:
Préstamos respaldados por criptomonedas: BlockFi permite a los usuarios obtener préstamos en efectivo utilizando sus criptomonedas como garantía. Los usuarios pueden depositar sus activos digitales, como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Litecoin (LTC), y recibir un préstamo en moneda fiduciaria, como dólares estadounidenses. Los préstamos están respaldados por las criptomonedas depositadas y ofrecen una forma conveniente de obtener liquidez sin tener que vender los activos.
Cuentas de interés en criptomonedas: BlockFi ofrece cuentas de interés criptográficas que permiten a los usuarios ganar intereses sobre sus criptomonedas. Los usuarios pueden depositar criptomonedas en sus cuentas de BlockFi y recibir pagos de intereses mensuales. Las criptomonedas admitidas para las cuentas de interés incluyen Bitcoin, Ethereum, Litecoin, USD Coin (USDC) y Gemini Dollar (GUSD), entre otras.
Trading de criptomonedas: BlockFi también permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas directamente en su plataforma. Los usuarios pueden intercambiar diferentes pares de criptomonedas, como BTC/ETH o BTC/USDC, y aprovechar las oportunidades de trading en el mercado de criptomonedas.
Tarjeta de crédito BlockFi: BlockFi ha lanzado recientemente una tarjeta de crédito que permite a los usuarios ganar recompensas en Bitcoin en lugar de puntos tradicionales de recompensas. Los usuarios pueden realizar compras con la tarjeta de crédito y recibir un porcentaje de sus compras en Bitcoin. Esto brinda a los usuarios la oportunidad de acumular criptomonedas mientras realizan sus compras diarias.
Además la empresa se toma en serio la seguridad de los fondos de sus usuarios. La plataforma utiliza medidas de seguridad avanzadas, como el almacenamiento en frío (cold storage) y la autenticación de dos factores (2FA), para proteger los activos de los usuarios. Además, BlockFi es una empresa regulada que cumple con las leyes y regulaciones financieras aplicables en las jurisdicciones en las que opera, lo que brinda a los usuarios una capa adicional de confianza y protección.
5 – CoinRabbit
Esta plataforma destaca por su interfaz sencilla y un enfoque sin KYC (Know Your Customer, por sus siglas en inglés), lo que significa que solo necesitas proporcionar tu correo electrónico o número de teléfono para crear una cuenta. CoinRabbit se posiciona como la mejor opción tanto para principiantes como para expertos que valoran su tiempo.
A pesar de su facilidad de uso, CoinRabbit pone gran énfasis en la seguridad de los fondos de sus clientes. Se realizan múltiples controles de seguridad y prevención de lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). Después de recibir los fondos, estos se almacenan por separado en un sistema de billeteras frías, lo que garantiza una mayor protección. Además, puedes añadir protección adicional a tu cuenta mediante la autenticación de dos factores (2FA).
La tasa anual de interés (APR) en CoinRabbit es de tan solo un 1.2% al mes, y se complementa con retiros completamente gratuitos disponibles en cualquier momento. Además, no hay límites de plazo para tus préstamos: puedes realizar reembolsos parciales o completos cuando consideres que es el momento adecuado. CoinRabbit también ofrece un sistema flexible para reducir el precio de liquidación de tus préstamos, de acuerdo a tus necesidades.
Para aquellos que buscan generar ingresos pasivos, CoinRabbit facilita y acelera el proceso. Su tasa de rendimiento anual fija (APY) del 10%, sin condiciones adicionales, es la más alta en todo el mercado. Los intereses se pagan a diario y tú decides cuándo retirar tus ganancias.
Aunque CoinRabbit es un servicio relativamente joven, está ganando rápidamente impulso y ya ha establecido su presencia en la comunidad de criptomonedas. Además, colabora estrechamente con importantes actores del mercado como ChangeNOW, Guarda Wallet, Atomic Wallet, entre otros.
Es importante tener en cuenta que el mercado de criptomonedas puede ser volátil y que los servicios y características específicas de CoinRabbit están sujetos a cambios. Si estás interesado en utilizar los servicios de CoinRabbit, te recomendamos visitar su sitio web oficial para obtener la información más actualizada y comprender completamente los términos y condiciones.
Aclaración
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